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银行卡收付流水大会怎么样(2025个人银行卡流水达到多少会有税务风险吗)2025年11月精选新闻

银行卡收付流水大会怎么样(2025个人银行卡流水达到多少会有税务风险吗)

守好收付账户，斩断“洗钱黑手” 购物街里近来出现一名“神秘顾客”，别人用银行卡是存取消费，他却把银行卡变成了“洗钱流水线”，专给来路不明的钱款“换身份”。这看似“精明”的操作，实则是在为自己量身打造一副法律的“枷锁”。原文链接：守好收付账户，斩断“洗钱黑手”

【#多家银行宣布长期不动账户将被清理#】近日，多家银行发布公告称，将对长期不动户进行清理，包括个人长期不动户和单位长期不动户。各家银行对长期不动户的认定标准有所不同，但普遍针对低余额、长期无主动交易的账户。10月16日，湖北远安农商银行发布公告称，将开展个人银行账户清理，包括个人长期不动户、个人开立多个银行结算账户、身份信息缺失或过期的账户。据记者不完全统计，近日，还有多家银行发布类似公告，将对长期不动户等进行清理，包括个人长期不动户和单位长期不动户。比如，贵安发展村镇银行公告称，将对一年内未发生收付活动（不包括结息等非客户主动发生的业务）且未欠该行债务的单位银行结算账户进行清理。同时，一些银行对长期不动户认定标准进行了调整。兴业银行近日发布公告称，调整前，该行长期不动户认定标准为账户余额100元（含）以下，无该行个人贷款还款、代销基金产品、理财产品、三方存管等签约关系且账户连续180天（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。调整后，该行长期不动户认定标准为账户余额10元（含）以下，无该行个人贷款还款、代销基金产品、理财产品、三方存管等签约关系且账户连续365天（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。从10月15日起，兴业银行按照调整后的认定标准每日滚动管控符合条件的账户。业内人士认为，此举有助于防范电信诈骗、洗钱等金融风险，保障消费者账户与资金安全，同时提升银行运营效率。消费者应定期关注、整理本人所持有的各类银行卡，及时注销长期不用的银行卡。

【#多家银行沉睡账户将被清理#，范围拓展至手机银行】#业内称银行清账户是为防电诈洗钱#近期，多家银行陆续启动“长期不动账户”清理行动，涵盖个人及单位账户。与2023年由国有大行主导的集中清理不同，今年的行动明显呈现常态化、分层化特征。其中，地方中小银行成为主力军，标准体系更精细。业内人士认为，监管要求从专项任务转向长效机制，银行账户管理进入全生命周期动态监管阶段。10月以来，新疆和田农商银行、湖北远安农商银行、辽宁葫芦岛银行、广西北部湾银行等多家地方性银行相继发布公告，对“长期不动账户”开展清理。新疆和田农村商业银行10月16日发布公告，将对个人手机银行长期睡眠账户开展清理工作。同日，湖北远安农商银行宣布启动个人银行账户集中治理，包括个人长期不动户、重复开户及身份信息缺失账户。贵安发展村镇银行则针对一年内未发生收付活动（不包括结息等非客户主动交易）且无欠债的单位结算账户实施清理。与前一轮由农业银行、中国银行、交通银行等国有大行率先启动的集中行动不同，2025年的清理主体已明显下沉至地方中小银行。业内人士认为，从风险管理视角看，清理长期不动账户的直接动因仍是防范电信诈骗与洗钱。“多数涉案账户都呈现‘低频交易+长期闲置’特征，成为黑灰产业链的转移通道。”一位银行风控负责人对记者表示。通过清理可压缩潜在风险敞口，符合央行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的监管要求。对银行而言，清理不动账户亦是优化资源配置的现实需求。每张银行卡、每个账户的维护均需成本，沉睡账户占用系统资源、增加数据存储压力。通过清理冗余账户，银行可提升系统运算效率，

金融强国金融是经济的血脉，也是中国国家竞争力的核心组成部分，因此，“金融强国”是中国发展的“必经之路”。2023年中央金融工作会议对推动金融高质量发展作出了重要部署，并提出了关键的要求：“以加快建设金融强国为目标”。具体表现为“六个强大”：强大的货币、强大的中央银行、强大的金融机构、强大的国际金融中心、强大的金融监管、强大的金融人才队伍。强大的货币，能够促进人民币国际化和对外开放；强大的中央银行，能更好的把控货币政策；强大的金融机构，拥有更强的抗风险能力；强大的国际金融中心，能够更好的吸引国外投资者；强大的金融监管，带来更健全的金融法治；最后，强大的金融人才队伍能加速培养复合型人才。“六个强大”虽然是“十四五”时期提出来的要求，但依然会在“十五五”期间内加速落地。从2023年提出到2025年，“金融强国”的具体部署明显提速。特别是在2025年6月18日，陆家嘴金融论坛提出建设数字人民币国际运营中心；发挥科创板“试验田”作用，支持上海国际金融中心建设方案等，让“金融强国”建设又迈出了一大步。而在“十四五”期间，中国金融竞争力排名明显提升。根据《全球金融竞争力报告》，中国金融竞争力从2020年的41.2增长至2024年的45.3。排名从全球第八上升至全球第四位。与此同时，人民币跨境收付金额也逐年攀升，增长势头良好。如今，中国已经站在从金融大国迈向金融强国的关键隘口，有望实现从规模扩张到质量效应的跨越。消费强国从内部环境来看，内需不足依然是“十五五”时期的主要矛盾。数据显示，2024年中国居民消费率仅为39.9%，而美国同期消费率为68%，

持续扩大网络覆盖范围。一是CIPS跨境人民币主渠道作用日益凸显。截至2025年9月末，已接入1700余家境内外参与者，业务触达全球六大洲189个国家和地区的5000多家法人银行机构。2024年，CIPS处理跨境人民币业务175万亿元，同比增长43%，“十四五”以来的年均增长40.3%。二是中国银联网络覆盖范围持续扩大。银联卡已成为三大国际银行卡品牌之一，银联境内外成员机构超2600家，受理网络延伸至全球183个国家和地区。三是数字人民币新型跨境支付平台与香港金融管理局、泰国央行、阿联酋央行等推出多边央行数字货币桥（mBridge）。（2）持续推进跨境支付互联互通，便利跨境资金和人员往来。一是推动快速支付系统首次实现跨境互联，提升跨境汇款效率。中国人民银行与香港金融管理局顺应两地融合发展趋势，于2025年6月成功实现内地与香港快速支付系统直接连接（跨境支付通），支持两地居民、企业在线实时办理跨境汇款，有效提升效率、节约成本，受到社会各界广泛欢迎。二是推动二维码支付跨境互联，提升零售支付跨境互操作性。中国人民银行组织中国支付清算协会、中国银联等建成跨境二维码统一网关。鼓励支持清算机构、支付机构等发挥移动支付优势，广泛开展国际合作。其中，清算机构与境外二维码网络合作，已与马来西亚等9国实现互联互通；支付机构与境外商业机构合作，支持我国居民在70多个国家和地区扫码支付，并引入多个境外钱包入境使用。4、人民币国际地位稳步提升。（1）人民币跨境贸易和投融资大幅增长，服务实体经济能效显著增强。2025年上半年，人民币跨境收付金额合计为35万亿元，同比增长14%，其中货物贸易跨境人民币收付金额合计为6.4万亿元，

地方保护主义严重。法官张晓飞明显偏袒河南本地卡主，违背司法公正，导致受害者权益受损，使违法者逃脱制裁。2. 纵容电信诈骗及洗钱未按《外贸法》、海关法、银行支付管理规定严格审理，支持被告利用个人账户洗钱。被告收取原告款项后未提供任何货物或服务，却未被认定为不当得利。被告与外商的交易建立在违法违规基础上（如地下钱庄、非法换汇），法官却未予审查。3. 错误认可非法资金转移。被告通过个人账户接收并快速转出赃款，法官却认可其行为，无视受害者损失，严重违背公平正义。二、关键证据及辩论意见被故意忽视1. 公安证据未采信我方提交的公安机关侦查材料（如民事诉讼建议函、卡主结案证明）部分未被采信，断章取义，并恶意曲解其证明。 2.原告提供8份货款不当得利判例，法官判决书一字未提，却费劲心机参考原告2019年非同一时间、平台和事实且还未处理完的判例来参考，其险恶用心不言而喻!这样的法官必须下岗，不然以后还会制造多少个冤家错案。3.辩论意见未记录庭审中我方提出的多项关键辩论意见（如被告收款无合法依据、资金流向异常）未在判决书中体现。4.代付款协议未审查被告声称款项系“外贸货款”，但未提供合法有效的代付款协议，法官却未要求其举证。5.根据外贸法规则，双双交易必须五流合一，被告收原告的款项，没有给原告发货，合同流、发票流、资金流、货物流、信息流完全不符。漏洞百出，法官竟然视而不见，恶意弯曲事实。三、程序违法，审判不公1. 庭审走过场，未充分质证仅让原告邮寄材料后草率结案，未对关键证据（如被告85页聊天记录资金流水）进行实质审查，未通过现象看本质。

#银行长期不动账户将被清理#核心条件低余额：多数银行要求余额≤10元（如兴业银行），部分放宽至≤100元（如中国银行新疆分行）。长期无交易：通常为1年以上无主动交易（存取款、转账等），最短为6个月（部分农商行）。无绑定业务：未关联贷款、理财、社保、公积金等关键业务（社保卡/公积金卡普遍豁免）。银行执行差异兴业银行：10月15日起，每日滚动管控余额≤10元、365天无交易的账户，限制资金进出。农商行/村镇银行：部分清理5年以上未交易且余额≤10元的账户（如浙商银行），或线上渠道长期未登录账户。单位账户：一年内无收付活动的零余额账户也可能被清理（如贵安发展村镇银行）。银行长期不动账户将被清理

#银行长期不动账户将被清理#兴业银行 – 自10月15日起，每日滚动管控符合以下条件的账户： – 余额≤10元 + 连续365天无主动交易 + 未绑定贷款/理财/三方存管等业务。 – 例外：社保卡、公积金卡不受影响。中国银行新疆分行 – 近6个月无主动交易 + 余额≤100元即视为不动户。其他银行 – 部分农商行（如浙商银行）：清理5年以上未交易且余额≤10元的账户； – 部分村镇银行：清理6个月无交易且余额低于100元的账户； – 单位账户：如贵安发展村镇银行清理一年内无收付活动的零余额单位账户。银行长期不动账户将被清理

跨境合规的几个动作：1，进出口收发货人备案+电子口岸IC卡，全程网办，不需要钱 2，人民币基本户+美元公户开户，直接去网点找客户经理，很容易开 3，采购有普票的话今后出货全部自己抬头出口，美元通过第三方回款到美元公户备注跨境电商收款。4，只能拿到增票的话那就要跟当地沟通9810是否能走通。

#银行长期不动账户将被清理#近期多家银行集中发布公告，将对长期不动账户（又称“睡眠账户”）开展清理工作，主要目的是防范金融风险、提升账户管理效率并保障客户资金安全。清理范围与标准个人账户：通常指连续180天至365天未发生主动交易（不含结息等非客户发起的业务），且余额低于10元至100元的账户。例如兴业银行将认定标准从“余额≤100元且180天未交易”调整为“余额≤10元且365天未交易”。单位账户：部分银行对一年内无收付活动的单位结算账户也会清理。例外情况：社保卡、公积金卡等政策类账户通常不纳入清理范围。清理措施限制交易：符合条件的账户可能被限制资金进出功能。销户处理：部分银行对长期无余额且无签约关系的账户直接销户。分批通知：银行会通过短信、电话或公告提前告知客户。对用户的影响与建议风险提示：长期不动账户易被不法分子盗用进行洗钱、电诈等非法活动。主动管理：通过银行APP或网点查询名下账户状态。及时注销不再使用的账户，避免年费或管理费支出。若需保留账户，可通过小额转账或线下激活恢复使用。政策依据清理工作依据中国人民银行关于账户分类管理的要求，旨在优化“一人多户”和“长期不动户”问题。中国银联“一键查卡”功能（云闪付APP）可帮助用户集中查询名下银行卡情况。银行长期不动账户将被清理

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